面对建筑行业层出不穷的质量问题以及高投诉率，各路厂家纷纷出招。近两年，为产品或工程投保成为部品企业试图摆脱质量困境的一招。

　　中国房地产报记者了解，为产品投保的企业有南京红宝丽新材料有限公司（以下简称“红宝丽”），深圳市卓宝科技股份有限公司（以下简称“卓宝”）和唐山德生防水股份有限公司(以下简称“德生防水”)则和保险公司合作推出了防水工程质量险。

　　在不规范的中国部品行业，无底线低价竞争导致以次充好，假冒伪劣产品丛生，产品质量问题层出不穷，保险制度被视为一种有效的管控手段。

　　但是，对于承保的保险公司而言，并非每个企业都有资格为产品或工程投保，而对企业而言，投保也许意味着需要具有“壮士断腕”的勇气。

　　部品业遇上保险

　　近年来，在建筑外墙保温行业干了13年的韦华似乎有些“不务正业”。这位红宝丽总经理花了大量时间研究保险业务。

　　在接受中国房地产报记者采访时，他对保险如数家珍：“国外建筑保温市场多是利用商业化手段来管控品质，如采用保险制来保证产品质量以及避免因产品质量出现问题而导致重大损失。”言语间无不流露出对保险制度的期许和赞同。

　　正是这种赞同，使红宝丽成为国内聚氨酯建筑保温行业第一个为产品投保的企业。2012年底，该公司联手中国人民财产保险股份有限公司（PICC，以下简称“中国人保”）为红宝丽难燃型硬泡聚氨酯复合保温板投保产品责任险。

　　与韦华志同道合，青睐保险制度的还有来自“三高”——高水平、高验收、高渗漏的防水行业的先锋人物，卓宝董事长邹先华就是其中一位。

　　2014年4月23日，邹先华与太平财产保险有限公司（深圳分公司）签订了《建筑工程材料保证保险及产品责任险保险协议书》，推出了防水工程质量险，这是中国防水行业内首个由防水制造企业为建筑工程材料质量投保的险种。

　　同年年底，德生防水紧随卓宝之后，成功为公司承接的工程投保，工程保修、包赔，保险的起赔点是一万元。

　　与红宝丽单一只保产品质量的产品责任险不同，卓宝和德生的防水工程质量保险不仅保产品质量，还保工程质量，并作出承诺：一旦渗漏，双倍赔偿——按照渗漏点所在的风险单元面积乘以该风险单元防水工程承包单价的两倍进行赔付。

　　一位防水行业资深人士认为，防水工程质量险更考验企业，不仅要把好产品质量关，还要把好整个工程关，包括防水工程设计、材料生产、施工质量管理、工程维护、风险保障等各个环节。但防水工程质量险也被视为更好解决我国建筑渗漏率极高这一行业顽疾的良药。

　　并非想投就能投

　　中国聚氨酯工业协会秘书长朱长春早几年就在业内呼吁推行保险制度，他的同道中人是中国建筑防水协会理事长朱冬青，在后者看来，欧美日等发达国家和地区出现建筑渗漏的概率极低，一个关键原因就在于这些国家和地区普遍推行防水工程质量保证保险制度。根据这一强制保险制度的设计，建筑一旦出现渗漏，首先由保险公司先行赔付，包括承担维修费用和因渗漏造成的财产损失，然后保险公司将按出险状况大幅调高防水工程公司保费，这意味着企业将为此承担高昂的保费和其他成本风险。

　　但朱冬青不得不承认，国内的保险公司真要为防水行业创立防水工程质量险，仍欠缺很多条件。比如，中国没有专业的评级机构，保险公司无法为不同防水企业确定不同的保费等级。

　　卓宝投保之前，因为国内没有这个险种，太平财险与卓宝双方经过了几轮探讨后，又借鉴了国外相关险种，才最后共同研发出来防水工程质量险。

　　红宝丽投保的过程也并非一帆风顺。2012年年初，该公司就开始酝酿给新研发的难燃型硬泡聚氨酯复合保温板投保险，并于同年4月份开始向中国人保南京分公司递交了保险申请，经由分公司再递交到总部评估与审核，这个过程大概花了五六个月时间。

　　当时，以严谨著称的中国人保对红宝丽提出投保硬性指标：一是要满足人保产品质量险的要求；二是企业的诚信度要高；三是产品质量控制要达标；四是产品质量要有窗口火试验报告等。

　　不过，红宝丽可谓是有备而来，这些条件都一一满足。但不久以后，韦华发现，公司和中国人保进入了另一个磨合期，在费率和金额的问题上，双方洽谈了几个月。直到2012年10月份，他终于得到中国人保口头同意红宝丽难燃型聚氨酯保温板材的产品责任险投保要求，而正式签订合同的日期，则已经是2013年7月25日。

　　负责红宝丽产品险保单的中国人保江苏省南京市分公司责任信用保证部工作人员张菊芳称，一般投保产品责任险的有两种情况，一是主动找到保险公司，二是保险公司上门推介，“但我们不会为公司运营管理状况很差或产品本身有问题的厂家承保，最起码中国人保产品责任险业务的业绩要实现总体不亏损”。

　　红宝丽能够成功投保产品责任险，与其此前与中国人保有很多业务交集也有关，该公司此前曾在中国人保投了财产保险、人员保险、货物运输险等，保险公司对其经营状况、实力水平等多方面有基础了解。

　　对于德生防水董事长李德生而言，投保防水工程险则更像是“壮士断腕”之举。为了成功投保，他不但承诺不生产非标产品，还把规范允许的行标料给砍掉了，这一砍就砍掉了一两亿元的产值。“让保险公司上了保险，要是稀里哗啦地漏，那就爬得越高摔得越疼，假如全部工程都失败了，企业就万劫不复了。所以一定要从原材料这个源头开始确保能生产出高质量的产品，进而保证防水工程质量。”

　　即使如此，保险公司依然是在经过半年调研，对企业有所了解，也了解了工程项目的效果、客户的反馈后，才把调研结果上报。在此期间，双方还展开了一轮又一轮论证，敲定了很多细节，保险公司才确定给德生防水投保。

　　中国房地产报记者了解到，在整个部品行业中，投保产品责任险以及工程质量险的企业还只是少数，除红宝丽、卓宝、德生防水、太阳雨、迈能高科外，目前仅有门窗、卫浴、防水、地板等行业的个别厂家给产品买了保险。

　　原因在于，就像上面提到的，产品险和工程险并非想投就能投，北京某知名保温材料企业，就花了10年时间试图投产品责任险，却始终未果。另一方面，张菊芳分析，由于我国没有强制政策要求企业投保产品责任险，甚至连产品责任法都没有，造成建筑部品企业投保产品责任险微乎其微的现状。

　　不过，目前已经有地方政府开始格外青睐投保的建筑部品产品。如《天津市建筑节约能源条例》第二十五条规定，鼓励建设单位、施工单位优先使用办理产品保险的建筑节能材料和设备。

来源：中国房地产报